לימודי CFP - קורס תכנון פיננסי

קורס מתכנן פיננסי להסמכת CFP

  

עם השנים התחוללו תמורות באופן שבו לקוחות תופסים את הבנקים. אם בעבר נהנו הפקידים המשכילים ממעמד סמכותי, בימים אלו הם זוכים למבטים חדשניים מצד הלקוחות. הצרכנים הסובלים בשנים האחרונות מתנאים גרועים מצד חברות עסקיות שנקלעו לקשיים, אינם מרבים לתת אמון במוסדות גדולים והיררכיים. מצד שני, במקומות בהם יש מידה גדולה של ריכוזיות במשק, אין להם ברירות רבות. התוצאה היא צמצום בביצוע עסקאות עד למינימום ההכרחי.

 

מצב עניינים זה אינו מיטיב עם הצרכנים, ואף לא עם החברות הגדולות, בייחוד בענף הפיננסי. כאשר אנשים אינם פותחים חבילות חיסכון או קרנות השתלמות, ונמנעים מלהסתייע בשירותי הביטוח, הם מוותרים על כלים שמלכתחילה נועדו להעניק להם ביטחון רב יותר. אחד התהליכים שנוצרו לטובת שיקום היחסים שבין הלקוחות לגופים הכלכליים הוא ייסוד ועדה בינלאומית מיוחדת, המעניקה לאנשי מקצוע פיננסיים הסמכת CFP - מתכנן פיננסי. תעודה זו מוענקת על סמך מעבר מבחני אמינות ואתיקה.

 

למי הקורס מתאים?

 

ההכשרה המקצועית הינה רק שלב אחד בתהליך קבלת ההסמכה. כדי לקבל את הדיפלומה יש להגיע עם תואר ראשון ושלוש שנות ניסיון בתחום - בתפקידי תכנון, ייעוץ, ניהול, תמיכת לקוחות, סוכני ביטוח, או הדרכה והוראה.

 

הקורס יכול להתאים לקהלי היעד הבאים:

• סוכני ביטוח, יועצים פנסיוניים, וסוכנים אלמנטריים, שברצונם להגדיל את קהל הלקוחות.
• עורכי דין או רואי חשבון, שברצונם להרחיב את הכלים המקצועיים שברשותם.
• יועצים עסקיים, יועצי משכנתאות, יועצים לכלכלת המשפחה, או יועצי מס, המעוניינים להרחיב את היצע השירותים שבאפשרותם להציע ללקוחותיהם.

 

מה לומדים?

 

הוועדה הבינלאומית בחרה שמונה נושאים מחייבים להרכב המסלול, הכוללים: עבודה עם לקוח, רגולציה, השקעות, מיסוי, הגנה פיננסית, תכנון פנסיוני, וכלכלת המשפחה. בתוך כך, הסטודנטים רוכשים ידע רב על דרכי החשיבה של לקוחות, ומבינים כיצד יש לגבש מערכת יחסים של אמון איתם. הם מכירים את הכללים שנקבעו לאורך השנים במערכת הבנקאית העולמית, נחשפים למאפיינים של קבוצות נכסים ולאסטרטגיות ייעוץ מס, מתוודעים לסוגי פנסיות וביטוחים, מוכשרים בתכנון שנות הגמלאות, ומחדדים את המבט על צרכי המשפחה הישראלית והתנהלותה.

 

• קראו גם על לימודי תעודה בשמאות.

 

מה משך ומתכונת הקורס?

 

הסמכת מתכננים המוכרת על ידי הארגון העולמי, נפרסת על פני כשנה וחצי. הלימודים כוללים מספר יחידות לימוד תיאורטיות, שלאחריהן לומדים יחידת תרגול מעשית. בסיום הקורס יש להגיש עבודת גמר ותיק תכנון, וכן יש לעבור מבחן מסכם, שהיקפו כ - 7 שעות הכולל שאלות ידע ושאלות ניתוח לקוחות. 

 

נושאי לימוד

• ייעוץ השקעות.
• תזרים מזומנים.
• קבלת החלטות.
• ניתוח חובות הלקוח.
• פוליסות ביטוח חיים.
• חוקי ביטוח והשקעות.
• בניית תקציב משפחתי.
• מגמות בשוק הקמעונאי.
• גופי הפיקוח על השווקים הפיננסיים.
• ועוד.
   

מה הם תנאי ההסמכה?

 

כדי לקבל את דיפלומת ה - CFP הבינלאומית יש לעבור את מבחן הוועדה הרשמי. לבחינה ניתן לגשת עוד לפני סיום התואר הראשון, אך לשם קבלת התעודה יש צורך להשלים את התואר ולצבור שלוש שנות ניסיון רלוונטי. בשלב הבא תידרשו לחשוף מידע על הרקע האישי שלכם, ובכלל זה מעורבות בארגוני פשע או בגופים אזרחיים וממשלתיים, ביקורת שעברתם על ידי מנהלים בעבודה, פשיטות רגל, תלונות שהוגשו נגדכם מצד לקוחות ועוד. הוועדה עורכת בדיקה זו לכל המועמדים.

 

• קראו גם על לימודי הכרת שוק ההון.
• קראו עוד גם על קורס ביטוח פנסיוני.

 

איזו תעודה מקבלים?

 

בתום הקורס מוענקת תעודת "CFP מתכנן פיננסי" מטעם לשכת המתכננים הפיננסיים הבין לאומית IFPSB, ולשכת המתכננים הפיננסיים הישראלית. כמו כן, מוענקת תעודה מטעם המוסד המלמד, המעידה על השלמת הקורס. יש לציין, כי לצורך קבלת ההסמכה יש לעמוד בכל חובות הלשכה, לרבות השלמת 30 שעות לימודי המשך מדי שנה, בהתאם להנחיות.

 

היכן לומדים? 

 

• האקדמיה לפיננסים: האקדמיה לפיננסים מציעה קורס תכנון פיננסי CFP, אשר מכין את משתתפיו לקראת בחינות ההסמכה של הארגון הבינלאומי לתכנון פיננסי FPSB ולשכת המתכננים הפיננסיים בישראל. היקפו של הקורס הינו שנה וחצי.

 

• לשכת המתכננים הפיננסיים בישראל (רעננה): הלשכה הינה הגוף האחראי על הסמכת מתכננים פיננסיים בהסמכה הבין לאומית CFP בישראל. כמו כן, הלשכה הינה נציגת הארגון הבינלאומי FPSB. הלשכה עורכת קורסים ולימודי המשך למתכננים, במגוון תחומים רלוונטיים.

 

• מכללת R.E.S (סניפים בפריסה ארצית): המכללה מציעה קורס שוק ההון ותכנון פיננסי, המקנה כלים לניהול השקעות ולמסחר בבורסה. היקפו של הקורס הינו כחודשיים (8 מפגשים שבועיים).

 

• מכללת עדיף (תל אביב): במכללת עדיף למקצועות הביטוח והפיננסים מתקיים קורס מתכנן פיננסי לפורשים, המקנה למשתתפיו כלים למתן ייעוץ ללקוחות לקראת גיל הפרישה. היקפו של הקורס הינו 5 מפגשים, בשעות אחר הצהריים.

מה עלות הקורס?

עלות הקורס נעה בין 16,000 - 18,000 שקלים, אולם עשויה להיות גבוהה מטווח זה. עלות הקורס תלויה במספר פרמטרים, בהם אורך ההכשרה, שילוב עם תכנים נוספים (כגון כלכלת המשפחה או ייעוץ השקעות), מתכונת הלימוד (פרונטלי, מקוון, או היברידי), ועוד.

מה הן אפשרויות התעסוקה?

בתום הכשרתם, יכולים הבוגרים להשתלב במסגרות שונות בתחום הפיננסי, כגון בבנקים, במשרדי ייעוץ מס, במשרדי רואי חשבון, בבתי השקעות, ועוד. כמו כן, באפשרותם להשתלב בתחום כעצמאיים ולייעץ ללקוחות פרטיים, למשפחות, ולעסקים, ולסייע להם ביצירת אסטרטגיות כלכליות המותאמות למטרותיהם. ניתן לעסוק בתחום כמקצוע עיקרי, או לשלבו עם המקצוע הנוכחי, כהכנסה נוספת.

מה רמות השכר בתחום?

מתכננים פיננסיים יכולים להגיע לרמות שכר שבין 15,000 - 20,000 שקלים לחודש בממוצע. השכר תלוי בקריטריונים שונים כגון שנות הניסיון בתחום, השכלתם הקודמת של העובדים, גודל הארגון המעסיק, ועוד.

עבור עצמאיים, רמות השכר עשויות להיות גבוהות מאשר אלו של עובדים שכירים, בעיקר כאשר מדובר על מתכננים בעלי ניסיון רב וקהל לקוחות נרחב ומבוסס. שכר הטרחה של מתכננים עצמאיים עשוי לנוע בין 4,000 - 10,000 שקלים לתיק בתחילת הדרך, עובדים מנוסים יותר יכולים להגיע גם ל - 20,000 שקלים לתיק, יש להביא בחשבון כי התעריפים עשויים להשתנות בהתאם לאופי התיק ולפעולות הנדרשות במסגרתו. כמו כן, עצמאיים נדרשים גם להוצאות שונות כגון שיווק העסק, נסיעות, פיתוח מקצועי, ועוד.